Plan Financier
Dès le départ, j’élabore avec vous une première version de votre plan financier personnel, qui continuera d’évoluer avec les changements de vos besoins. Nous commençons par une évaluation complète de votre situation financière actuelle. Par la suite, nous évaluerons des stratégies qui vous donneront les moyens de réaliser vos objectifs dans l’immédiat ainsi qu’à plus long terme. Pour donner les résultats voulus, le plan doit vous amener:
• à optimiser vos ressources;
• à comprendre et gérer le risque;
• à tirer parti des occasions.
Optimiser vos ressources
Il s’agit d’aller encore plus loin tout en partant des mêmes ressources. Je vous proposerai des méthodes qui vous aideront à économiser davantage et à protéger votre avoir. En fonction de vos besoins et objectifs prioritaires, je pourrai vous recommander certaines stratégies fiscales ou modalités de gestion des emprunts:
Stratégies fiscales
• Tirer le meilleur parti possible des REÉR et des autres régimes d’épargne enregistrés
• Partager le revenu grâce aux REÉR de conjoint, aux fiducies familiales et à d’autres outils
• Choisir certains produits d’assurance-vie pour mettre les économies à l’abri de l’impôt et protéger votre succession
Stratégies de gestion des emprunts
• Consolidation et transfert des prêts
• Planification du prêt hypothécaire
• Recours judicieux à l’effet de levier
Comprendre et à gérer le risque
Votre plan financier s’appuie sur un élément essentiel: la compréhension des divers types de risque et de leur signification pour vous. C’est la seule manière pour vous d’évaluer le niveau de risque qui vous convient, tout en déterminant comment gérer l’incertitude par des mesures de stabilisation pertinentes.
Tirer parti des occasions
Qu’il s’agisse de changements touchant les marchés, d’une évolution de votre situation personnelle ou de l’adoption de nouvelles lois, diverses occasions peuvent se présenter et vous donner l’opportunité de mieux réaliser vos objectifs. Je veillerai à mettre à jour votre plan au moins une fois par an, pour tenir compte de ces changements et tirer parti des occasions à mesure qu’elles se présentent.
